LIVRO – O MILIONÁRIO MORA AO LADO – THOMAS J. STANLEY E WILLIAM D. DANKO.

LIVRO – O MILIONÁRIO MORA AO LADO – THOMAS J. STANLEY E WILLIAM D. DANKO.

O manuscrito, de início, faz os seguintes questionamentos. “Por que eu não sou tão rico como gostaria de ser?” Muitas pessoas vivem se fazendo essa pergunta. Com frequência, elas são trabalhadoras, instruídas, de renda média ou alta. Por que, então, há tão poucas pessoas realmente abastadas? A resposta está em O Milionário Mora ao Lado: Os Surpreendentes Segredos dos Ricaços Americanos. Esta é a história nunca contada sobre os milionários americanos e de como eles ficaram ricos.

Segundo os autores, Thomas J. Stanley e William D. Danko, muita gente faz uma ideia totalmente errada sobre como as pessoas enriquecem. Poucas vezes é uma herança, um diploma de pós-graduação ou mesmo a inteligência que constrói uma fortuna na América. Com muito mais frequência, isso é resultado de trabalho duro, economias diligentes e um padrão de vida bem abaixo dos seus meios.

O Milionário Mora ao Lado, lhe revelará os sete denominadores comuns, sempre presentes nos que acumularam riqueza. Você aprenderá, por exemplo, que muitos milionários compram carros usados em oferta, pagam uma fração diminuta da sua riqueza em imposto de renda, educam os filhos de maneira que, muitas vezes, eles não sabem da riqueza da família até ficarem adultos e, acima de tudo, rejeitam o estilo de vida de grandes gastos que a maioria de nós associa com a riqueza.

Na verdade, você ficará sabendo que os milionários que gostam de ostentar sua riqueza, tão glamourizados pela mídia, representam apenas uma ínfima parte dos ricos da América. A maioria das pessoas realmente ricas nesse país não mora em Beverly Hills nem na Park Avenue; eles moram logo ali na casa ao lado. Há vinte anos, os drs. Stanley e Danko vêm estudando os ricos da América. Utilizando essas duas décadas de pesquisas, entrevistas e dados que não estão disponíveis em nenhuma outra fonte, eles compilaram um retrato detalhado de quem são os ricos e de como eles vivem, um retrato que irá mudar para sempre a imagem que você tem do que realmente significa ser rico.

Destaca os autores no sumário da obra os seguintes pontos em seus capítulos: introdução; conheça o milionário que mora ao lado; frugal, frugal, frugal; tempo, energia e dinheiro; você não é o carro que dirige; pronto-socorro econômico; ação afirmativa, estilo família; encontre seu nicho; empregos: milionários versus herdeiros; agradecimentos; apêndice 1 - como encontramos os milionários; apêndice 2 - veículos a motor de 1996 e apêndice 3 - negócios/ocupações dos milionários autônomos.

Asseveram os autores sobre os milionários e você, nunca houve mais riqueza pessoal na América do que hoje (mais de US$22 trilhões em 1996). Contudo, a maioria dos americanos não é rica. Quase metade de sua riqueza é possuída por 3,5% dos domicílios. Mais de 25 milhões de lares nos Estados Unidos têm uma renda anual de mais de US$50.000; mais de sete milhões têm uma renda anual de mais de US$100.000. Porém, apesar de possuir ''uma boa renda'', a maioria dessas pessoas tem um baixo nível de riqueza acumulada. Muitos vão vivendo de um pagamento para o outro. São essas pessoas as que mais irão se beneficiar deste livro.

Enfatizando os sete fatores, indica por meio de questionamentos o seguinte. Quem fica rico? Em geral, o indivíduo rico é um negociante que viveu na mesma cidade toda a sua vida adulta. Essa pessoa possui uma pequena fábrica, ou uma cadeia de lojas, ou uma empresa prestadora de serviços. Casou-se apenas uma vez e continua casado. Seus vizinhos são pessoas que têm uma fração da riqueza que ele possui. Ele é um poupador e investidor compulsivo. E fez seu dinheiro sozinho. Oitenta por cento dos milionários da América são ricos de primeira geração.

Durante nossas pesquisas, descobrimos sete denominadores comuns entre os que conseguiram construir riqueza. 1. Eles vivem muito abaixo dos seus meios. 2. Alocam seu tempo, sua energia e seu dinheiro eficientemente, com o objetivo de construir riqueza. 3. Acreditam que a independência financeira é mais importante do que exibir um alto status social. 4. Seus pais não lhes deram ajuda financeira. 5. Seus filhos adultos são economicamente autossuficientes. 6. Eles são muito competentes para identificar as oportunidades de mercado e 7. Escolheram a ocupação certa. Neste livro você estudará estas sete características dos ricos americanos. Nossa esperança é que você aprenda como desenvolvê-las em você mesmo.

Retrato de um milionário. Quem é o protótipo do milionário americano? O que ele contaria a você? Nosso perfil do milionário típico baseia-se em estudos de lares milionários, não de indivíduos. Portanto, é impossível dizer com certeza se o milionário americano típico é homem ou mulher. Como 95% dos lares milionários são compostos por casais casados, e como em 70% desses casos o homem contribui com pelo menos 80% da renda, neste livro vamos nos referir ao milionário típico como "ele".

Algumas das características apresentada no manuscrito: * três de cada quatro de nós que têm seu próprio negócio se consideram empresários. A maioria dos outros são profissionais liberais independentes, como médicos e contadores; * muitos tipos de negócios em que estamos envolvidos poderiam ser classificados como normais ou mesmo tediosos. * a renda total anual realizada (tributável) da nossa família é de US$131.000 (mediana, ou o percentil 50), enquanto nossa renda média é de US$247.000; * o domicílio milionário típico (mediano, ou o percentil 50) tem um patrimônio líquido de US$1,6 milhão e nós vivemos com menos de 7% da nossa riqueza;

E mais: * A maioria de nós (97%) é proprietária de sua própria casa. Moramos em casas atualmente avaliadas em média em US$320.000. Cerca de metade de nós mora na mesma casa há mais de vinte anos; * só uma minoria de nós tem um carro do ano; * a maior parte de nós vai lhe dizer que a esposa é muito mais conservadora com o dinheiro do que o próprio marido; * apenas um em cinco não se formou na universidade. Muitos de nós têm um diploma de pós-graduação: 18% têm diploma de mestrado, 8% diploma de direito, 6% em medicina, e 6% são Ph.Ds; * apenas 17% de nós ou de nossas esposas frequentaram uma escola primária ou secundária particular. Porém, 55% dos nossos filhos estão atualmente, ou já estiveram, em escolas particulares e cerca de dois terços de nós trabalham entre 45 e 55 horas todas as semanas, sendo essas algumas das características que os autores deram destaque.

PAR VERSUS SAR. Os PAR são construtores de riqueza - ou seja, são os melhores em termos de formação de um patrimônio líquido, quando comparados aos outros em sua categoria de renda/ idade. Tipicamente, os PAR têm pelo menos quatro vezes mais riqueza acumulada do que os SAR. Contrastar as características dos PAR e dos SAR é uma das maiores revelações das pesquisas que estamos realizando há vinte anos. Sub-Acumulador de Riquezas. Será que você é um PAR, um SAR, ou apenas um MAR (Médio Acumulador de Riquezas)?

Em como determinar se você é rico, ensinam que se deve fazer o seguinte: Multiplique a sua idade pela sua renda familiar anual realizada, antes dos impostos, provinda de todas as fontes exceto herança. Divida por dez. Isso, menos qualquer riqueza herdada, deveria ser o valor do seu patrimônio líquido. Por exemplo, se o sr. Anthony O. Duncan tem 41 anos de idade, ganha US$143.000 por ano e tem investimentos que lhe retomam mais US$12.000, ele deveria multiplicar US$155.000 por 41. Isso dá um total de US$6.355.000. Dividido por dez, seu patrimônio líquido deveria ser de US$635.500.

Destaca que, o trabalho autônomo é um grande fator correlato positivo da riqueza. Denota sobre o título FRUGAL, FRUGAL, FRUGAL, eles vivem muito abaixo dos seus meios. Fala sobre o sr. Bud (milionário que foi entrevistado) que olhou para os autores com uma expressão intrigada e disse: Eu bebo uísque e dois tipos de cerveja - grátis e BUDWEISER! Quais são as três palavras que traçam o perfil dos ricos? FRUGAL, FRUGAL, FRUGAL. O dicionário Webster define frugal como ''um comportamento caracterizado por ou refletindo economia no uso dos recursos''. O oposto de frugal é perdulário. Definimos perdulário como um estilo de vida marcado por gastos abundantes e excesso de consumo.

Por que um milionário precisaria fazer orçamento? A resposta é sempre a mesma: Eles ficaram milionários fazendo orçamentos detalhados e controlando suas despesas, e é assim que mantêm o seu status afluente. Apresentam a ideia sobre o nosso AMIGO, o SAR (SUB-ACUMULADOR DE RIQUEZA). A categoria final do consumo. O milionário típico das nossas pesquisas tem uma renda anual total realizada de menos de 7% da sua riqueza. Isso significa que menos de 7% da riqueza está sujeita a qualquer forma de imposto de renda. Para construir riqueza, minimize a sua renda realizada (tributável) e maximize a sua renda não realizada (valorização da riqueza ou do capital sem fluxo de caixa).

Dizem que, se você ainda não é rico, mas quer ser rico algum dia, nunca compre uma casa que exija uma hipoteca equivalente a mais que o dobro do total da sua renda familiar realizada anual. Em métodos de compra de carros, atestam que, existe uma relação inversa entre o tempo gasto comprando artigos de luxo, tais como carros e roupas caras, e o tempo gasto planejando seu futuro financeiro.

Em alocação de tempo, certificam que, o planejamento é um hábito forte entre os que têm propensão para acumular riqueza. O planejamento e a acumulação de riqueza têm uma correlação direta significativa, mesmo entre os investidores com renda modesta. Dado que há 8760 horas em um ano, os PAR alocam aproximadamente 1,2% do seu tempo planejando seus investimentos.

Você não é o carro que dirige. Eles acreditam que a independência financeira é mais importante do que exibir um alto status social. Testemunham sobre o tipo de veículo que os milionários dirigem. Assim os fabricantes americanos vão gostar de saber que suas marcas respondem por 57,7% dos veículos que os milionários possuem; as marcas japonesas equivalem a 23,5%, enquanto marcas europeias têm a preferência de 18,8%.

Abrindo concorrência para comprar seu carro. Se você detesta ir pessoalmente comprar veículos, considere um método alternativo. O sr. Mark R. Stuart é um amigo nosso que já comprou muitos veículos visitando revendedores rivais; mas até este ano, nunca havia comprado um utilitário. Embora não tivesse experiência em comprar este tipo de veículo, encontrou uma maneira de não passar intermináveis horas visitando revendedores rivais. Abaixo segue o fax que o sr. Stuart enviou para os gerentes de vendas de seis concessionárias Ford da sua área.

“PARA:______________ Gerente de Vendas de carros novos. DE: Mark R. Stuart. Fax: (404)XXX-XXXX. Re: Pedido de cotação de preços. Se o senhor está interessado em fazer negócio comigo, por favor, responda-me por fax: (404) XXX-XXXX. Trata-se de uma compra em dinheiro (não uma troca), sujeita ao imposto de vendas municipal. Caso o senhor não tenha esse veículo em estoque, esclareço que não estou com pressa e posso esperar a entrega. As especificações são as seguintes: Ford Explorer Limited 4x4, modelo do ano. Cor: marfim. Estofamento em couro. Opções: teto solar. Toca-CD. Quadro para placa dianteira. Sua oferta deve detalhar o preço de impostos e outras despesas. Aguardo sua resposta por fax. Por favor, não me telefone. Se tiver qualquer pergunta, queira inclui-la na sua resposta por fax. Eu lhe telefonarei se tiver alguma pergunta. Obrigado.”

Pronto-socorro econômico, o PSE é muito comum na América. Mais de 46% dos ricos nesse país doam pelo menos US$15.000 em PSE todos os anos para seus filhos e/ ou netos adultos. Quase a metade dos filhos adultos dos abastados, com menos de 35 anos de idade, recebem de seus pais presentes anuais em dinheiro. O PSE vai declinando à medida que os filhos adultos vão ficando mais velhos. Cerca de um em cada cinco filhos adultos na casa de quarenta ou cinquenta anos recebe esses presentes. Seja qual for a sua renda, sempre viva abaixo dos seus meios.

Um dos maiores empresários e mais extraordinários profissionais de vendas de todos os tempos, Ray Kroc, priorizava a coragem ao selecionar potenciais franqueadores e executivos para a McDonald's. Na verdade, Kroc recebia bem os profissionais de venda que lhe davam telefonemas não-solicitados. Dizia para sua secretária: ''Mande todos eles para cá''. Por quê? Porque não é fácil encontrar gente que tem a coragem de ser avaliado estritamente com base no seu desempenho.

Os resultados do PSE zero, um dos maiores empresários e mais extraordinários profissionais de vendas de todos os tempos, Ray Kroc, priorizava a coragem ao selecionar potenciais franqueadores e executivos para a McDonald's. Na verdade, Kroc recebia bem os profissionais de venda que lhe davam telefonemas não-solicitados. Dizia para sua secretária: ''Mande todos eles para cá''. Por quê? Porque não é fácil encontrar gente que tem a coragem de ser avaliado estritamente com base no seu desempenho. Ele vendeu a sua primeira franquia fora da Califórnia por US$950 para Sanford e Betty Agate (veja John Love, McDonald's: Behind the Arches, Toronto, Bantam Books, 1986, pp. 78-79, 96-97). Kroc conheceu Betty Agate quando esta fazia prospecção de clientes de forma não-solicitada, na área financeira de Chicago. A secretária de Kroc lhe perguntou: ''Ora, mas por que a senhora, que é judia, está vendendo bíblias católicas?''. ''Para ganhar a vida'', foi a resposta. Kroc raciocinou que uma pessoa com essa coragem seria uma ótima candidata para comprar uma franquia.

Uma das maneiras comprovadas de os pais dominadores controlarem seus filhos adultos é morar perto deles.) Anna relata que há certa confusão acerca da propriedade da casa entre Betty e seus pais. Parece que a mãe está sempre na casa de Betty - com ou sem convite. E a mãe influiu mais na escolha da casa do que a própria Betty. Destaca a história do Sr. Ring, sobre o seu patrimônio e seus herdeiros “os fundos para meus netos estão controlados ... O dinheiro só vai ser distribuído quando eles atingirem uma certa maturidade ... Eu era um pouco contra isso. Mas ouvi os conselhos do meu advogado e do meu contador ... Não quero sair do túmulo para controlar meus netos, mas da maneira como esses fundos estão organizados, eles vão ter de trabalhar.”

Alertam o seguinte: FIQUE FORA DOS ASSUNTOS FAMILIARES DOS SEUS FILHOS Pais, por favor, notem bem: seu conceito de estilo de vida ideal pode ser diametralmente oposto ao de seu filho ou filha adultos, assim como de seu gemo ou nora. Os filhos adultos se ressentem da interferência dos pais. Deixe que eles governem suas próprias vidas; peça permissão até mesmo para dar um conselho. Peça permissão também quando estiver pensando em dar presentes significativos para seus filhos ou netos.”

Em encontre seu nicho, destaca que sobre e a escolha de advogados especializados, “um pai recentemente nos perguntou sobre a profissão ideal para seu filho. Na época, o filho estava no segundo ano da universidade, tirando A em todas as matérias. Como foi que o pai reagiu quando sugerimos que o filho considerasse a profissão de advogado? Ele disse que já há advogados demais. Nós respondemos que há pessoas demais formadas em escolas de direito. Sempre existe demanda para advogados de alto nível. Os advogados que podem gerar novos negócios têm uma demanda ainda maior. O pai perguntou sobre as áreas de direito mais adequadas ao filho. Nós lhe falamos sobre três: advogados especializados em inventário, advogados especializados em renda e/ ou impostos e advogados especializados em leis de imigração (a terceira área legal que recomendamos foi a lei da imigração).

Só a mudança é previsível. Muitos empresários bem-sucedidos nos disseram que gostam que haja ''curtos períodos de dificuldade'' no seu setor, pois isso elimina boa parte da concorrência. Certa vez perguntamos a um negociante abastado que veio da Europa para a América fugindo do Holocausto porque todos os seus filhos adultos eram profissionais liberais autônomos. Eis a sua resposta: Podem tomar a sua empresa, mas não o seu intelecto!

O que isso significa? Um governo e/ou um credor podem confiscar uma empresa que se compõe de terras, maquinário, minas de carvão, edificações e assim por diante. Mas não pode confiscar seu intelecto. O que vendem os profissionais liberais? Não é carvão, não é tinta, não é pizza. O que eles vendem é principalmente seu intelecto. Os médicos, por exemplo, podem levar seu intelecto para qualquer lugar. Seus recursos são totalmente portáteis. Isso vale para os dentistas, advogados, contadores, engenheiros, arquitetos, veterinários e quiropráticos. São essas as profissões de um número desproporcionalmente alto dos filhos e filhas dos casais afluentes da América.

Se você detesta trabalhar fora do ambiente de uma empresa, ser proprietário autônomo pode não ser sua vocação. Os proprietários mais bem-sucedidos que entrevistamos têm uma característica em comum: todos eles gostam do que fazem. Todos se orgulham de ''fazer as coisas sozinhos''. Considere o que um multimilionário nos disse sobre ser autônomo: Hoje há muitas pessoas [empregados] que trabalham em algo de que não gostam. Eu lhe digo sinceramente que o homem bem-sucedido é aquele que gosta do que faz, que mal pode esperar a hora de levantar de manhã para ir para o seu escritório. Esse é o meu critério, e eu sempre fui assim. Não vejo a hora de me levantar de manhã e ir para o escritório fazer o meu trabalho.

O sr. W. gosta de se aventurar no ramo que ele chama de imóveis de luxo: Eu ganho dinheiro em imóveis, fora do ramo dos equipamentos... Deus continua a fazer mais gente, mas não faz mais terras... Você pode ganhar dinheiro se for esperto e muito exigente na escolha do local. O sr. W. é realmente muito exigente. Ele compra propriedades, à vista ou em sociedade, apenas quando o preço é bom. Em geral, compra uma propriedade, inteira ou em parte, de um proprietário e/ ou empreiteiro que esteja em grande necessidade de assistência financeira. Recentemente, ele descobriu mais uma 11 oportunidade superior de investimentos nas terras ensolaradas'': Um coitado que estava fazendo um condomínio de luxo, um edifício alt ... Para um empreiteiro poder começar a construir, precisa já ter 50% das unidades vendidas ... Assim, fui até lá e fiz um trato com ele ... Comprei todas as unidades de um determinado estilo... Comprei ainda na planta, com muitas vantagens. Ele recebeu o dinheiro, e construiu. E como eu comprei todas as unidades de um determinado estilo, qualquer / pessoa que quisesse comprar esse estilo precisaria comprar de mim. E como um monopólio, ninguém mais compete comigo. Eu vendo todas essas unidades imediatamente - todas menos uma.

Ao final da história do sr. W., um milionário que detém entre outras negócios, o de construção civil, narrativa essa, destacada na parte final do livro, os autores descrevem a tática de como ele consegue se sair bem, de uma situação em que os seus vizinhos de condomínio do prédio de classe média alta, mesmo com o registro de que o sr. W. dono do prédio residencial de luxos o qual vendeu a todos os moradores os apartamentos e havia descrito no regimento interno do empreendimento (convenção dos moradores) a possibilidade dele e somente ele possuir um cachorro de estimação naquele local, mesmo assim fizeram com que ele fosse proibido de manter seu cachorro no ambiente residencial de classe média alta.

E para mim que vocês vêm mandando essas cartas ... a respeito do nosso cachorro. Considerei a proposta de vocês cuidadosamente. E decidi que não vou dispensar meu cachorro, tampouco vou vender meu condomínio. Essa afirmação causou vaias e assobios do auditório. Depois de reconquistar a atenção do público, ele apresentou sua contraproposta: doar seu apartamento para o plano de pensão e aposentadoria da sua empresa, permitindo assim que os empregados da linha de montagem usassem o condomínio como local de férias durante 52 semanas por ano. Perguntou então ao auditório: ''Então, pessoal, tudo bem para vocês essa proposta?''.

Numerosos participantes soltaram gemidos. Deviam estar imaginando os empregados do sr. W., todos de macacão azul sujo de graxa, invadindo o seu espaço 52 semanas por ano! Alguns então gritaram: ''Fique com o cachorro, fique com o cachorro!''. O presidente propôs então que o comitê fizesse imediatamente uma reunião de urgência na sala ao lado. Cinco minutos depois dessa reunião feita atrás de portas fechadas, os membros do comitê voltaram para o auditório. O presidente declarou que eles haviam tomado uma decisão. Depois de revisar todos os elementos da situação, o comitê recomenda que a famz1ia W. tenha permissão para manter seu cachorro. Peço que o regulamento seja corrigido de acordo. Os que forem a favor... Não muito depois dessa brilhante vitória, os W. venderam a sua unidade no condomínio. Fizeram isso, pois como o sr. W. observou: Não quero morar num edifício com gente que não gosta de cachorro.

Portanto a leitura do exemplar é recomenda, nele você terá experiencias e aprendizados inéditos sobre a ciência da riqueza e como se tornar próspero e milionário, o que os ricos pensam, fazem, agem e quais seus hábitos e gostos. Assevera no exemplar também quais as profissões e ocupações dos milionários, onde fazem suas compras, como fazem seus investimentos, de onde vieram seus antepassados, como ficaram ricos, será que algum dia eu também poderei ser milionário, com a leitura do exemplar saberá e terá acesso a essas respostas, conhecimento esse adquiridos e acumulado por meio de extensas pesquisas, estudos e métodos desenvolvidos e descritos pelos autores, assim reiteramos que a leitura é excelente.

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